Planera smart inför pensionen!
Premiebestämd fondförsäkring vs traditionell försäkring – vad ska du välja?
När din arbetsgivare betalar in pengar till din pension ska du tänka på det som att de sätter av en del av din framtida lön istället för att ge den till dig idag. Eftersom kostnaderna för mat, kläder, boende och transporter successivt ökar är det viktigt att också din framtida lön hänger med i utvecklingen.
Har du många år kvar tills du ska använda dina pensionspengar är aktiemarknaden att föredra, därför att aktier oftast är det bästa alternativet sett över tid.
För att investera effektivt på aktiemarknaden behöver du sprida dina investeringar och köpa aktier i många olika företag världen över. När du investerar i aktier blir du delägare i företagen och om företagen gör vinster och växer, får du som aktieägare ta del av kakan. Men kom ihåg att det är större risk att äga ett fåtal aktier, eftersom framgång kan beror på många faktorer, som om branschen kommer att finnas kvar, verkshöjden i företagsledningen, aktuella regler och om företaget har en hållbar affärsidé.
De senaste 25 åren visar tydligt hur snabbt saker kan förändras. Vid millennieskiftet var mobiloperatörerna de stora aktörerna, men med introduktionen av IP-telefoni och den smarta telefonen förändrades allt snabbt.
Ta det lugnt – även när marknaden svänger
Även om din pension är investerad i många aktier och på olika marknader kan värdet på dina investeringar svänga kraftigt. Det är viktigt att inte sälja när marknaden går ner, eftersom det är svårt att förutse när den vänder upp igen. Tänk på hur det kändes den 20 mars 2020, när vi alla var oroliga för vad Covid-19 skulle innebära för oss människor – och aktiemarknaden plötsligt återhämtade sig kraftigt. I slutet av februari och de tre efterföljande veckorna föll börsen med cirka 30 procent för att sen vända när allt kändes som mörkast. På helåret 2020 steg börsen till slut med 15 procent!
Forskning visar att om du missar de tio bästa dagarna på börsen under en 20-årsperiod kan din avkastning påverkas negativt. Och om du missar de 30 bästa dagarna kan det leda till att du får minusavkastning. Genom att alltid vara investerad i en bred portfölj av aktier kan man räkna med en genomsnittlig avkastning på cirka sju procent per år. Det kanske inte låter så mycket, men genom ”ränta på ränta” kan ditt kapital växa varje år, (vilket gör att även det större kapitalet ger avkastning)
Välj ett alternativ som passar dig
Har du kortare tid kvar tills det är dags att du ska börja ta ut din ”framtida lön” och du baserar det på ditt pensionskapitals nuvarande värde? Då kan en traditionell försäkring vara ett bättre val. Även om dina pengar inte växer lika mycket som med aktier så tenderar de att vara mer stabila. Traditionell försäkring kan minska risken för att du behöver ta ut pengar under en finanskris, som till exempel 2008 när aktierna föll med omkring 50 procent.
För att hitta en optimal balans mellan risk och avkastning är det viktigt att tänka på tidsramen. Ju längre tid du har för ditt sparande innan du behöver pengarna, desto mer kan du klara marknadens upp- och nedgångar.
Hur skapar PP Pension portföljen för traditionell förvaltning?
All finansiell teori visar att en framgångsrik portfölj bör innehålla en mängd olika investeringar på flera marknader. Genom att diversifiera kan vi tillämpa teoretiska principer för att förutsäga möjliga avkastningar. Ekonomi är inte en exakt vetenskap som matematik, men det finns omfattande forskning som stöder finansiell teori.
Bästa praxis inom kapitalförvaltning
Studier visar att det finns en koppling mellan risk och avkastning. Investerar du i tillgångar som har större värdesvängningar kan du förvänta dig högre avkastning.
Eller omvänt: vill du ha högre avkastning måste du vara beredd på att värdet kommer att variera mer än med tillgångar som ger lägre avkastning.
Genom att äga en blandning av olika tillgångar kan du uppnå högre avkastning samtidigt som värdet svänger mindre än för enskilda tillgångar. Detta kallas för diversifiering.
När PP Pension bygger en traditionell investeringsportfölj strävar vi efter att inkludera en kombination av aktier, obligationer, fastigheter, skog och onoterade aktier. Denna mångfald gör att vi kan förvänta oss en god avkastning utan för stora risker.