PP Pension Tjänstepensionsförening kallar härmed till ordinarie föreningsstämma.
Datum torsdagen 16 maj 2024
Tid klockan 11.00
Plats Tändstickspalatset, Västra Trädgårdsgatan 15 i Stockholm
Anmälan sker till Moa Edlund, tfn 08-729 90 50 eller via e-post moa.edlund@pppension.se
Varmt välkomma.
– Det har varit en stark början på börsåret 2024. Förklaringen är förväntningarna på att centralbankerna ska sänka räntan, säger Cecilia Thomasson Blomquist, kapitalförvaltningschef på PP Pension.
I mitten av mars har den amerikanska börsen stigit närmare åtta procent och den svenska nästa sex procent.
– Fokus är framför allt på den amerikanska räntan. Även om det kommer ett presidentval är marknaden lugn just nu. Oavsett vem som vinner förväntas både Trump eller Biden fortsätta att stimulera den amerikanska ekonomin.
Samtidigt bör vi komma ihåg vad som ligger bakom både förväntningarna och uppgången, menar Cecilia Thomasson Blomquist.
– Allt som hände på de finansiella marknaderna 2023 måste ses i skenet av vad som hände 2022 och utvecklingen som följde. Efter pandemin, och de störningar i ekonomierna som det innebar, fick vi en kraftig prisuppgång under 2022. Rysslands invasion av Ukraina februari 2022 påverkade också exempelvis energipriserna i Europa.
– För att dämpa inflationen gjorde centralbankerna kraftiga räntehöjningar. De har fått effekt men inte riktigt till den grad att det ännu har blivit dags att börja sänka räntorna. Men det är nära.
Omvärldens reaktion
De ökade spänningarna i omvärlden har dock inte fått den påverkan på börserna som kunde befaras.
– USA, Ryssland, Kina och Indien har blivit mer polariserade. Vad som händer kring Taiwan är ett exempel, Mellanöstern är ett annat. Detta tar än så länge börserna med ro. Men eskalerar spänningarna och det kommer till reella konfrontationer kan läget bli något annat.
Cecilia Thomasson Blomquist tog i förra nyhetsbrevet upp frågan med de sju amerikanska techbolagens dominans i ett globalt index. Efteråt har frågan diskuterats i många olika forum.
– Vi följer också noga hur olika företag utvecklas. Den koncentration vi ser att tillväxten till stora företag innebär både hot och möjligheter. Vi använder flera av dem i vår vardag men klarar de nästa stora tekniksprång? Det är inte så säkert. Finns det alternativ? Finns det några svenska bolag som har framtiden för sig? Inom AI till exempel? Sverige är ett innovativt land.
– Det är frågor vi ställer oss. Frågor som påverkar både börsen och samhället i stort.
PP Pensions Aktieallokeringsfond
För vår flaggskeppsfond har 2024 börjat bra med en uppgång på närmare åtta procent. Under de senaste tre åren har fonden ökat med drygt 33 procent.
Aktieallokeringsfonden placerar brett med 50 procent globalt, 20 procent svenskt, 20 procent nordiskt och 10 procent utvecklingsmarknader. Strategin för fonden, reallokeringsmodellen och hur den påverkas av förändringar i de olika regionerna har Cecilia Thomasson Blomquist redogjort för i ett tidigare nyhetsbrev.
– Målet är att ge en god avkastning under lång tid. Fonden är anpassad både för den som inte vill välja och för den som vill göra ett aktivt val för ett långsiktigt sparande.
PP Pension ser regelbundet över alla fonder på fondtorget, både hur de presterar och hur de lever upp till hållbarhetskraven utan att för den skull välja bort för mycket. Även förändringar i spararnas preferenser och olika marknaders utveckling kan påverka vilka fonder som tillkommer och vilka fonder som byts ut. Cecilia Thomasson Blomquist utlovar några nyheter på fondtorget i nästa nyhetsbrev.
PP Pensions styrelse har fattat beslut om höjd återbäringsränta i traditionell försäkring från 2 till 3 procent från och med den 1 mars 2024.
Olyckligtvis har det gått ut dubbla fakturor i februari. Orsaken är ett tekniskt fel som uppstått vid serverbyte. Vi ber så klart om ursäkt för detta och de eventuella besvär som det skapat.
– När det går bra för PP Pension ska våra kunder få ta del av det! Jag är uppriktigt stolt att kunna ge våra fondsparare en ny och unik återbetalning av vårt överskott, säger Kjell Norling, vd för PP Pension.
PP Pensions styrelse beslutade nyligen att återbetala överskottet i fondförsäkringsrörelsen. Beslutet innebär att du med ett pensionssparande i PP Pensions fonder kommer att få en extra tilldelning motsvarande cirka 0,5 procent på ditt genomsnittligt förvaltade kapital.
– Vi har i dag rabatterat låga fondavgifter, inga dolda avgifter, som valuta- växling och liknande, som vi kan ta bort. Därför blir det en återbetalning av överskott – och inte sänkta avgifter – vilket har sin förklaring i regelverket som styr vår verksamhet, förklarar Kjell Norling.
Glad julklapp
Inför den första återbetalningen räknas ett genomsnitt på varje kunds behållning från 2020 till och med 2023.
– Det första överskottet som återbetalas kommer i december 2023 och PP Pensions ambition är att årligen återbetala överskottet. Om resultatet tillåter.
Överskottet placeras i nya fondandelar. Det blir alltså inga kontanta utbetalningar.
– Fondandelarna står sedan kvar och växer år för år. Därmed blir överskottet ett bra extra tillskott till våra fondsparare och deras framtida tjänstepension, avslutar Kjell Norling.
PP Pensions styrelse har beslutat att höja den förmånsbestämda pensionen ITP2 för 2024 med 6,48 procent. Höjningen gäller både pensioner som betalas ut och intjänad pension som ännu inte börjat betalas ut, så kallade fribrev. Uppräkningen motsvarar inflationen under perioden september 2022 till september 2023.
För ITPK blir uppräkningen upp till en nivå som motsvarar en genomsnittlig återbäringsränta om 2,25 procent för 2023. Det innebär att de som har garantiränta 1,0 procent räknas upp med 1,25 procent, ingen uppräkning i övrigt eftersom garantiräntan är högre.
Återbäringsräntan lämnas oförändrad på 2,0 procent.
Utbetalningsdag sker alltid den 25e i månaden. Infaller det på en helg eller en helgdag, görs utbetalningen vardagen innan.
Torsdag 25 januari
Fredag 23 februari
Måndag 25 mars
Torsdag 25 april
Fredag 24 maj
Tisdag 25 juni
Torsdag 25 juli
Fredag 23 augusti
Onsdag 25 september
Fredag 25 oktober
Måndag 25 november
Måndag 22 december
Har du utbetalning från en ITP2, ITP1 eller annan försäkring med traditionell förvaltning hos PP Pension, får du ett årligt brev med uppgift innehållande information om ditt pensionsbelopp före avdragen skatt. Brevet skickas ut i januari 2024.
Har du fått beviljad jämkning för 2024 måste du skicka ditt beslut till oss så att vi har korrekt information om vilket skatteavdrag som ska göras innan utbetalning.
Senast den 15 januari 2024 måste ditt jämkningsbeslut finnas hos oss. Inkommer det efter detta datum kommer vi att göra skatteavdrag med 30 procent från och med januari månads utbetalning. Inkommer ditt jämkningsbeslut senare under året gör vi skatteavdrag enligt beslut på efterföljande utbetalningar.
Skicka ditt jämkningsbeslut till PP Pension, Box 7760, 103 96 Stockholm.
Kontrolluppgifter för inkomståret 2023 skickas ut i januari 2024. Uppgifterna finns även förtryckta i din inkomstdeklaration. Detta gäller dig som har utbetalning från PP Pension eller som haft inbetalning i privat pensionsförsäkring.
Under perioden januari-april 2024 skickar vi ut årsbeskeden. Har du fler försäkringar kommer ett årsbesked för varje försäkring.
Du som bor utomlands och har utbetalning av pension måste årligen intyga att du lever genom ett så kallat levnadsintyg.
PP Pension får denna information på två sätt:
PP Pension skickar ut årsbesked, kontrolluppgifter samt brev med pensionsuppgifter digitalt. Det innebär att du som är ansluten till en digital brevlåda får beskeden direkt till den. Är du inte är ansluten skickas beskeden ut postalt.
Vi uppmanar våra medlemmar och sparare att ansluta sig till en digital brevlåda så att vi tillsammans bidrar till en minskad miljöpåverkan. Exempel på digitala brevlådor är Kivra, Digimail och e-boks.
Du är alltid välkommen att kontakta oss på telefon 020-29 90 50 eller skicka ett mejl till kundcenter@pppension.se om du har frågor eller funderingar.
Era fonder följer noga FNs kriterier för hur ett ansvarstagande fondbolag ska agera, alltifrån hållbarhet till demokrati och mänskliga rättigheter. Har ni även andra krav?
– Ja, ett viktigt krav är att fondbolagen som finns på vårt fondtorg, har satt upp sina fonder och registrerat dem i Sverige, Danmark, Norge, Luxemburg eller Irland. Några andra länder är inte, och kommer inte att vara, aktuella. Kraven och den tillsyn som finns i dessa länder är stark.
– Vi vill ha balans mellan svenska och utländska aktörer. Som man kan se på vår fondlista är många av de svenska aktörerna representerade. Men när det gäller till exempel tillväxtmarknaderna har vi gjort ett medvetet val att ha stora amerikanska fondbolag med fonder som har sin hemvist i de länder jag nämnt.
Den framgångsrika PP Pension Aktieallokeringsfond, förklara placeringsstrategin.
– Vi brukar få höra att ”det är precis det man vill ha” och då blir vi glada. Och vi är stolta över resultatet. Hittills i år har avkastningen varit 12,7 procent (27 nov 2023), på tre år är uppgången drygt 40 procent och på fem år drygt 60 procent.
– Fonden är gjord för att man inte ska behöva fundera hur man ska välja. Vi har en allokering på 50 procent globalt, 20 procent svenskt, 20 procent Norden och 10 procent utvecklingsmarknader/emerging markets. Eftersom Sverige är 30 procent av Norden har vi i praktiken 30 procent svenskt.
Men varför inte bara en global indexfond istället för PP Pension Aktieallokeringsfond?
– I och med att man äger så många olika delar, olika regioner, får vi en annan koncentration än ett globalindex. I ett globalindex är det en stor andel USA, ungefär 70 procent, vilket är historiskt högt. Det innebär att man i en global indexfond har 17,5 procent koncentrerat till sju företag – Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia, Alphabet och Tesla. I praktiken har du en tekniktung fond trots att den är global. Sveriges vikt i ett globalt index är under 2 procent.
– I vår aktieallokeringsfond är Apple störst med 2,4 procent följd av Atlas Copco med 2,2 procent och därefter ett annat nordiskt företag, Novo Nordisk. I och med att vi viktar andra regioner som Sverige och Norden tyngre än USA får vi en större spridning på branscher och företag och därmed en lägre risk.
USA är ändå en stor ekonomi.
– Ja, USAs del av kapitalmarknaden är 70 procent. Det är också en mer kapitalistisk aktiemarknad än den europeiska där politisk påverkan märks mer. Den amerikanska ekonomin har varit stark på grund av stora stimulanser för energiomställning i bolagen. Det har lyft börsen vilket ger en direkt påverkan på avkastningen till aktieägarna. Även pandemibidragen till hushållen har indirekt påverkat bolagens utdelningar.
– Vi följer alltid noga vad som sker i USA, Amerikanska ränteutvecklingen är alltid i fokus. Allt påverkar oss förr eller senare.
Alla fondtorg får ersättning från fondbolagen som har fonder på torget, en säljprovision. Hur gör PP Pension med provisionen?
– En stor del går tillbaka till spararna efter avdrag för våra kostnader. Andra bolag, som inte är ömsesidiga, delar ut överskottet till sina aktieägare.
– Vi verkar i en bransch som bygger på förtroende! Vi har inga dolda avgifter som kommer som en tråkig överraskning när de äter av avkastningen.
– Vi tar till exempel inte betalt för valutaväxlingar, vilket är vanligt i branschen. Det finns aktörer som tar 0,5 procent vid varje köp och sälj i fonder med placeringar i någon annan valuta. Ett ångrat köp med byte från eurofond till dollarfond kan därmed kosta 1,5 procent på ditt kapital vid växlingen mellan valutor. Och en valutaväxling som sådan är egentligen inte förknippad med några avgifter.
Hur ser du på framtiden för placeringar?
– Vi har fått bevis på hur viktig det är att ha en ordentlig bredd i sitt sparande. De två sista åren har för många varit ett tufft uppvaknande när det visat sig vad de egentligen sparat i.
– Många tillgångar har värderats om när vi fått högre ränta. Finansmarknaden tog ut mycket av försämringarna förra året i det breda perspektivet. Men det är fortfarande tufft för vissa bolagsgrupper och vissa individer och jag tror tyvärr att det kan komma fler trista överraskningar.
Danske Bank har beslutat att tillfälligt stänga fondhandeln för dessa två fonder på grund av ett depåbanksbyte. Det innebär att fondhandeln är stängd för dessa två fonder enligt följande;
– Danske Invest Sverige, kort ränta – mellan 20 – 24 november
– Danske Invest India – mellan 20 – 27 november
Har du några frågor så kontaktar oss på telefon 020-29 90 50 alternativt via e-post kundcenter@pppension.se