Frilans med enskild firma
Grattis, du är frilans! En egen firma ger dig som jobbar i mediebranschen frihet och variation. Liksom dina anställda branschkolleger omfattas du av det allmänna skyddet, men som du säkert vet så finns det skillnader. Vi hjälper dig att hitta rätt form av pensionssparande så att du kan lägga din energi på din firma.
Du som har en enskild firma eller är delägare i handelsbolag måste teckna ett privat pensionssparande. Då kan du antingen göra avdrag i näringsverksamheten eller privat. Som företagare får du sätta av 35 procent av nettointäkten upp till 424 000 kronor under ett år till pensionen.
Ta inte ut för låg lön
Du som har din huvudsakliga inkomst från företaget ska tänka på att inte ta ut för låg lön. Inkomsten påverkar ju din allmänna pension, sjukförsäkringen, föräldraförsäkringen och efterlevandeskyddet. För att få den högsta allmänna pensionen under ett år ska du tjäna motsvarande 34 365 kronor i månaden i bruttolön. Föräldrapenningen beräknas på lön upp till 35 333 kronor (2010).
Skapa din egen ”tjänstepension”
Som företagare måste du själv kompensera för att du inte får någon tjänstepension. Du som har enskild firma eller är delägare i ett handelsbolag måste teckna ett privat pensionssparande. Då kan du antingen göra avdrag i näringsverksamheten eller privat. Vad som blir bäst beror på just din situation, men tänk på att om du drar av pensionsförsäkringen i näringsverksamheten så kan du också sänka den inkomst som ligger till grund för pensionen och sjuk- och föräldraförsäkringen.
Dessutom bör du inte vara sämre försäkrad än dina kollegor som är anställda. Därför behöver du olika riskförsäkringar beroende på din familjesituation. Vi kan hjälpa dig med:
- Sjukförsäkring
- Olycksfallsförsäkring
- Efterlevandeskydd
- Sjukvårdsförsäkring
Vi hjälper dig att räkna ut hur mycket du bör spara
Hur mycket du bör spara i månaden för att kompensera tjänstepension beror på hur mycket du tjänar, hur gammal du är och förstås hur mycket du vill ha ut i pension. För att få en idé om vad som är rimligt kan vi jämföra med det nya ITP-avtalet för tjänstepensioner. Alla som har ITP 1 får 4,5 procent av lönen i pensionssparande från arbetsgivaren varje månad, upp till en årslön på 383 250 kronor (2010) och 30 procent på lönedelar däröver. Hör av dig till oss, så hjälper vi dig att räkna ut vad som passar just dig.
Kompensera att du saknar tjänstepension
Så här mycket behöver du spara varje månad för att kompensera att du saknar tjänstepension.
Exempel 1:
Du är 30 år och har arbetat sedan 2002. Du har en månadslön på 30 000 kr. Du behöver spara minst 740 kronor i månaden för att kompensera.
Pension i procent av slutlön med tjänstepension: 70 procent
Pension i procent av slutlön utan tjänstepension: 50 procent
För att kompensera att du saknar tjänstepension behöver du spara 740 kronor i månaden tills du blir 65 år.
Exempel 2:
Du är 40 år och har arbetat sedan 1992. Du har en månadslön på 35 000 kronor. Du behöver spara minst 1 540 kronor i månaden för att kompensera.
Pension i procent av slutlön med tjänstepension: 70 procent
Pension i procent av slutlön utan tjänstepension: 48 procent
För att kompensera tjänstepension behöver du spara 1 540 kronor i månaden tills du blir 65 år. Om du väljer att ha ett privat pensionssparande får du endast får göra avdrag i deklaration för maximalt 12 000 kronor per år. Du kan då välja att spara en del i en kapitalförsäkring.
Så här har vi räknat
Beräkningen bygger på antaganden om bland annat löneutveckling, ränta på sparande och inflation. Siffrorna är därför ungefärliga och får inte betraktas som en offert eller utfästelse om pension. Antaganden: Ränta på sparandet: 7.0 procent före avkastningsskatt. Inflation: 2.0 procent. Reallöneutveckling: 0.50 procent.
Beräkna din efterlevandepension
I det allmänna skyddet ingår en efterlevandepension – pengar som betalas ut till dina efterlevande om du skulle dö medan du fortfarande är yrkesaktiv. Efterlevandeskyddet baseras på hur stora inbetalningar du har gjort till pensionssystemet – ännu en anledning att inte ta ut för låg lön. Vill du ha hjälp att räkna ut hur stort ditt efterlevandeskydd skulle bli kan du vända dig till Försäkringskassan i Norrbottens län. De hjälper försäkringstagare i hela Sverige att räkna ut efterlevandeskyddet från den allmänna försäkringen. Då får du svar i kronor och ören vad som gäller för just din familj just nu.
Telefonnumret till Försäkringskassan i Norrbotten är: 0771-76 89 00.
